Když uzavíráte stavební spoření, jedna z prvních věcí, kterou musíte rozhodnout, je cílová částka. Mnoho lidí si myslí, že je to nějaká pevná hodnota, kterou si musí napořit. Realita je jiná a vyplatí se to dobře pochopit, protože cílová částka ovlivňuje poplatky i výši úvěru ze stavebního spoření.
Co cílová částka skutečně znamená
Cílová částka je celkový objem peněz, který by se měl na účtu shromáždit ze tří zdrojů — vašich vkladů, státní podpory a úvěru ze stavebního spoření. Banka vám tuto částku negarantuje, že ji naspoříte, ale stanovuje podle ní poplatek za uzavření smlouvy a maximální výši úvěru.
Jak cílovou částku zvolit
Standardně se uvádí, že cílová částka by měla zhruba odpovídat tomu, co plánujete v budoucnu na bydlení vynaložit. Pokud uvažujete o rekonstrukci za milion korun, cílová částka by měla být kolem této hodnoty. Příliš nízká cílová částka znamená, že vám pak nebude stačit úvěr. Naopak zbytečně vysoká znamená vyšší úhradu za uzavření smlouvy.
Lze cílovou částku měnit
Ano, v průběhu spoření lze cílovou částku navýšit i snížit. Při navýšení se doplácí rozdíl ve poplatcích, při snížení se nic nevrací. Doporučuji proto začít s rozumným odhadem a později ji případně přizpůsobit.
Konkrétní doporučení
U mladých rodin uvažujících o vlastním bydlení se osvědčuje cílová částka mezi 800 000 a 1 200 000 korun. U dětí, kterým se zakládá smlouva pro budoucí potřebu, stačí 300 000 až 500 000. U seniorů, kterým jde především o spoření s podporou, je vhodná částka kolem hranice ročních vkladů — tedy 100 000 až 200 000 korun. Když si nejste jistí, ráda projdu vaši situaci a nastavíme cílovou částku tak, aby fungovala.